Un nouveau mois s’est écoulé pour l’investissement immobilier locatif, et aujourd’hui, on vous apporte une bonne nouvelle : votre capacité d’emprunt va augmenter. Mais à quel prix ? Pourquoi et comment ? Faisons le point.
Le taux d’usure évolue
Qu’est-ce que le taux d’usure ?
Par définition, le taux d’usure concerne le taux d’intérêt maximal pour lequel les banques accordent un prêt à un particulier. Il protège les emprunteurs de potentiels abus de la part des banques et des établissements de crédits.
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Que se passe-t-il ?
Depuis le 1er juillet 2022, le marché du crédit immobilier reprend un second souffle. Le taux d’usure va augmenter de 15 à 20 points, en fonction de la durée d’emprunt. Il est fixé par la Banque de France.
À noter que le taux d’usure dépend du type de prêt, du montant emprunté et de la durée de l’emprunt.
Du côté des crédits immobiliers, voici l’évolution constatée :
Concrètement, ce taux grimpe à 2,6 % contre 1,95 % le mois dernier, pour un emprunt étalé sur 10 ans. Il évolue jusqu’à 2,57 % contre 1,93 % pour un prêt sur 20 ans.
Ce taux prend en compte tous les coûts liés au crédit immobilier, à savoir le taux d’intérêt, l’assurance emprunteur, les frais de garantie et les frais de dossier bancaire.
Cette évolution va de pair avec l’augmentation des taux d’intérêt.
Finalement, cette évolution doit permettre aux ménages de continuer à devenir propriétaires, et ce même si l’inflation persiste. En effet, grâce à cette augmentation, les banques pourront prêter plus aux particuliers.
Du côté de l’apport personnel
C’est du jamais vu et c’est un nouveau record pour l’immobilier : l’apport personnel exigé par les banques pour financer son projet est passé à plus de 55 000 € en moyenne, soit 21 % du prix du bien. Début 2021, il fallait apporter presque 25 000 € à son projet, soit 10 % du prix du bien, puis 32 000 € et maintenant 55 000 €. Les banques restent donc frileuses et ont besoin, plus que jamais, d’être rassurées quant à la capacité de remboursement de ses emprunteurs.
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Conséquence ?
La part des emprunteurs de plus de 50 ans augmente. En général, il s’agit de ménages qui revendent un premier bien, et qui profitent de la plus-value faite sur la revente pour augmenter leur apport personnel. Actuellement, les plus de 50 ans représentent 34,8 % des propriétaires en cours de transaction, tandis que les plus de 60 ans représentent 19,6 % des transactions et que les moins de 40 ans ne représentent plus que 44,7 % des ventes effectuées.
Du côté des projets
Concernant l’origine des projets actuels, on remarque que :
- 63,4 % des transactions concernent l’achat d’une résidence principale,
- 29,8 % des transactions sont des investissements immobiliers locatifs,
- 6,9 % des transactions correspondent à des résidences secondaires.
L’investissement immobilier locatif recule seulement de -0,7 points sur un an. Rien d’alarmant et c’est l’occasion également de rappeler que chaque profil d’investisseur est unique et qu’il est important de se renseigner auprès des banques pour connaître ses conditions d’accord de prêt bancaire.
