Vous voulez maintenir votre niveau de vie après la retraite et vous êtes à la recherche d’un placement rentable qui vous garantit un complément de revenu ?
C'est une sage décision quand on voit les réformes successives sur la retraite en France.
Dans cet article, on dresse une liste des meilleurs placements pour anticiper au mieux votre retraite.
Pourquoi anticiper sa retraite avec des placements financier ?
Avec les réformes successives, la retraite est de plus en plus synonyme de perte de revenu.
C’est pourquoi anticiper sa retraite est devenu un véritable enjeu.
Par exemple, l’INSEE démontre par exemple que le niveau de vie des retraités est inférieur de 7,9 % à celui qu’ils avaient 3 ans avant !
Assurer un complément de revenu à la retraite
Un placement bien choisi et qui produit une rémunération régulière permet de compléter la pension de retraite et de maintenir un certain niveau de vie malgré la perte de revenu.
C’est aussi un moyen de diversifier ses sources de revenus en générant des revenus passifs.
Profiter des avantages fiscaux liés à certaines à certains produits d’épargne
Générer un revenu passif à la retraite est déjà une bonne chose. Cependant, pouvoir bénéficier d’avantages fiscaux par la même occasion, c’est encore mieux.
C’est le cas par exemple du Plan d’épargne retraite (PER) dont les versements sont déductibles des revenus imposables, l’Aassurance-vie ou le Livret A (dont les intérêts sont totalement exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux).
Adapter sa stratégie en fonction de son âge et de ses besoins
En matière de placements pour la retraite, plus tôt vous commencez, mieux c’est.
Cependant, tout le monde n’a pas la possibilité (ou la volonté) de commencer dès les premières années d’activités professionnelles. Il suffit alors d’adapter sa stratégie en fonction de sa tranche d’âge et de son objectif.
Les investisseurs les plus jeunes (vingtaine et trentaine) pourront se tourner vers des placements plus à risque mais offrant des perspectives de gain plus élevées.
Ils peuvent également compter sur l’effet de capitalisation en misant sur des produits à long terme.
En revanche, si on commence à la quarantaine, c’est préférable d’investir sur des produits plus prudents et à moyen terme.
Cette flexibilité est un réel avantage car cela offre à chacun la possibilité d’ajuster sa stratégie en fonction de sa situation.
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Quels sont les meilleurs placements pour préparer sa retraite ?
Voici les meilleurs placements pour préparer sa retraite :
L’investissement immobilier
Considéré comme une valeur refuge, l’investissement immobilier a toujours trôné parmi les placements préférés des Français.
En 2021, c’était 61,2 % des Français qui détenaient un bien immobilier.
Investir dans la pierre est un bon moyen de préparer sa retraite à plus d’un titre :
- Des revenus passifs réguliers avec les loyers
- Un actif tangible peu susceptible à la perte de valeur dans le temps
- La possibilité de profiter de l’effet de levier en investissant via un prêt bancaire
- Des avantages fiscaux avec des dispositifs comme Denormandie, Malraux ou le statut LMNP.
Pour bien investir dans l'immobilier :
- Profitez de l'effet de levier pour optimiser votre financement et pour maximiser votre rendement
- Choisissez bien et le type d'investissement immobilier (investissement en propre, SCI, colocation, studio étudiant, etc.).
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L’assurance-vie
Avec un encours de près de 2 000 milliards d'euros fin 2024, l’assurance-vie compte aussi parmi les placements les plus appréciés par les Français.
Son avantage clé ? Sa grande flexibilité : vous pouvez choisir d’investir dans les fonds euros (sécurisés) ou les unités de compte (plus risqués mais avec un meilleur rendement).
Les fonds euros
Les fonds euros sont des supports sécurisés dans lesquels votre capital peut être investi dans le cadre d’une assurance-vie. Leur performance varie selon le niveau des taux d’intérêts. Ils oscillaient entre 2 et 5% ces 10 dernières années.Voici ses avantages par rapport aux unités de compte :
- Un capital garanti peu importe l’évolution des marchés financiers
- Un rendement stable
- Effet de capitalisation car les intérêts sont réinvestis pour produire des intérêts à leur tour
- La gestion simplifiée
Voici nos conseils pour tirer profit de ces avantages :
- Diversifier avec les unités de compte pour maximiser les rendements
- Comparez les rendements avant de souscrire une offre
Les unités de compte
Les unités de compte permettent d’investir dans des supports variés comme les obligations, les actions, les ETF, les SCPI, etc. Elles sont ainsi naturellement plus risquées car tributaires des performances des marchés financiers.
Voici ses avantages :
- Large diversification. Les unités de compte permettent d’investir dans divers secteurs et véhicules de placement.
- Effet à long terme. Plus l’horizon de placement est long, plus les perspectives de rendement sont intéressantes.
Nos conseils pour vous lancer :
- Diversifier les supports en répartissant dans divers secteurs et zones géographiques
- Suivre vos placements pour sécuriser les plus-values et les réallouer dans des supports plus performants.
Le Plan d'Épargne Retraite (PER)
C’est le placement qui a spécifiquement été créé à titre de complément de revenus lors de la retraite. Instauré par la loi Pacte de 2019, il s’adresse à tous les épargnants avec une activité professionnelle ou non.Voici ses avantages :
- Une fiscalité avantageuse : les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable (attention : vous paierez des impôts lorsque vous profiterez des intérêts générés par votre PER une fois à la retraite)
- Un complément de revenu garanti à la retraite avec la possibilité de choisir entre un versement en rente ou en capital
Voici nos conseils pour maximiser vos revenus :
- Optimisez vos versements pour maximiser vos avantages fiscaux
- Anticipez la fiscalité à la sortie. Si vous ne déduisez pas vos versements, seules les plus-values sont imposées
Les marchés financiers
Investir dans les marchés financiers est aussi un bon moyen d’anticiper sa retraite.
Le PEA
Il s’agit d’un compte qui vous permet d’investir dans des actions de sociétés européennes éligibles tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.Voici les avantages principaux de ce type de placement :
- Des avantages fiscaux après 5 ans : exonération d’impôt sur le revenu (mais pas sur les cotisations sociales de 17,2 %)
- Effet de capitalisation à long terme.
Voici nos conseils en matière d'investissement dans les PEA :
- Investir progressivement pour lisser les variations du marché et minimiser l'exposition au risque
- Prioriser les ETF pour leurs frais réduits et leur large diversification
- Adapter votre stratégie en fonction de votre profil
Le compte titre
Le compte titre ordinaire (CTO) est un produit d’investissement qui permet d’investir dans des actifs financiers variés comme les actions, les fonds (ETF, SICAV, etc .), les obligations, etc. Voici ses avantages :
- Plus de flexibilité par rapport aux PEA. Le compte titre permet d’investir dans des actions internationales non éligibles au PEA
- Diversification sectorielle et géographique
- Création de revenus réguliers grâce aux dividendes issus des actions ou des ETF
Voici nos conseils pour optimiser vos stratégies :
- Privilégier les actions à dividendes pour générer des revenus passifs
- Utiliser le réinvestissement automatique pour bénéficier de l’effet de capitalisation
- Adopter une vision long terme pour profiter de la croissance des marchés financiers et minimiser l’exposition aux risques liés aux fluctuations
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Comment choisir le placement adapté à votre profil ?
Voici nos ultimes conseils pour vous aider à choisir le ou les meilleurs placements adaptés à votre profil :
Évaluer son horizon de placement et sa tolérance au risque
La première chose à faire est de définir votre profil d’investisseur :
- Un investisseur prudent priorise la sécurité malgré un rendement faible. Typiquement il investira dans un Livret A et un fonds euros d’une Assurance-vie
- Un investisseur équilibré cherche un compromis entre rendement et risque. Il pourra par exemple investir dans l’immobilier locatif
- Un investisseur dynamique est prêt à prendre des risques pour maximiser ses gains. Il investira en actions et éventuellement en cryptomonnaies
Il vous appartient de déterminer lequel de ces profils vous correspond le mieux. Cela vous éclaire sur le type de placement que vous devez privilégier. D’un autre côté, vous devez aussi choisir votre horizon de placement :
- Si vous préférez miser dans des placements à court terme (moins de 3 ans), optez pour des produits comme les fonds en euros ou les livrets.
- Pour un placement d’une durée de 3 à 8 ans, l’immobilier, les obligations et une assurance-vie avec unités de compte seront adaptées à vos besoins.
- Les actions, l’immobilier, les PEA et les PER conviennent davantage pour les investisseurs qui veulent investir sur le long terme.
Diversifier son épargne pour réduire les risques
Tous les investisseurs aguerris vous le diront : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ! Pensez donc à investir dans des produits financiers variés pour diluer les risques et optimiser votre rendement général.
Vous pouvez opter par exemple pour 60 % d’immobilier, 20 % en obligations et 20 % en actions.Bevouac vous accompagne pour investir dans l’immobilier et préparer votre retraite On a vu que l’immobilier est un investissement à long terme apprécié pour sa tangibilité et sa tendance principalement haussière.
Cela en fait un placement idéal pour diversifier avec des produits plus à risque. Encore faut-il adopter une bonne stratégie pour optimiser votre rendement sur le long terme.
Bevouac vous accompagne pour investir dans l’immobilier et préparer votre retraite
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Entreprise spécialisée dans l’investissement locatif, Bevouac vous propose son offre clé en main. Nos experts s’occupent de tout, de la sélection du bien à la mise en location, pour vous assurer une rentabilité optimale.
En résumé, anticiper sa retraite en misant sur des placements rentables est plus qu’une décision judicieuse, c’est une nécessité étant donné la conjoncture économique. Encore faut-il bien choisir le produit financier adapté à votre profil et à vos objectifs. Bevouac vous accompagne pour investir dans l’immobilier locatif.
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