Vous cherchez un placement sans risque qui rapporte pour faire fructifier votre épargne ? Face à la faiblesse des taux d'intérêt et à l'inflation, il devient difficile de trouver des solutions d'épargne sécurisées et rentables. Pourtant, il existe encore des produits qui vous permettent de protéger votre capital tout en bénéficiant d'un bon rendement. Dans cet article, nous allons vous présenter les meilleurs placements sans risque.
Placement sans risque qui rapporte : de quoi on parle exactement ?
Un placement sans risque qui rapporte est un produit d'épargne qui vous permet de protéger votre capital tout en obtenant un rendement positif, supérieur à l'inflation.
Il s'agit généralement de placements à court ou moyen terme, qui offrent une disponibilité et une sécurité des fonds.
Ils sont conçus pour minimiser les risques tout en offrant des rendements positifs. Ces options incluent souvent des produits tels que :
- Les obligations d'État ;
- Les certificats de dépôt ;
- Les comptes d'épargne à taux fixe.
Ces instruments financiers sont réputés pour leur stabilité, garantissant la préservation du capital investi.
En effet, lorsque l’on parle de placement sans risque, on se réfère généralement aux types de placement dont les conditions de rémunération sont fixées par l’Etat. On parle des produits d’épargne réglementés.
Ce sont des placements dans le cadre desquels les fonds sont garantis. C’est le cas par exemple du :
- Livret A ,
- Livret LLDS ;
- Livret d’épargne populaire.
Les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 € par l’Etat.
De même, l’assurance-vie s’inscrit parmi les placements sans risque. Les fonds sont garantis à hauteur de 70 000 euros par personne et par compagnie d’assurance.
Les produits d’épargne réglementés sont également réputés sans risque car leur rendement est encadré par l’Etat. Les banques ne peuvent pas en modifier les taux quelles que soient les conjoncture économiques.
Qu’est-ce que le risque dans un investissement ?
Le risque dans un investissement est la possibilité que le rendement réel soit différent du rendement attendu, ou que l'investisseur perde tout ou partie de son capital.
Certains types de placements n’offrent aucune garantie de rendement. La valeur des actions ou des cryptomonnaies peuvent augmenter du jour au lendemain ou évoluer à la baisse. Dans ce dernier cas, vous pouvez ainsi perdre tout ou partie de votre capital.
Le risque est lié :
- A l'incertitude des marchés ;
- Des événements économiques, politiques ou sociaux ;
- Du comportement des investisseurs ;
- Etc.
On le mesure par la volatilité, c'est-à-dire les variations du prix ou du rendement d'un actif.
Le risque peut également être lié à la liquidité de l’actif. Un placement à risque ne vous offre pas la possibilité de récupérer votre capital facilement. C’est notamment le cas des actions non cotées où l’investisseur doit souvent trouver un acheteur par lui-même.
En général, plus le rendement potentiel d'un investissement est élevé, plus le risque est élevé, et inversement. Cependant, il peut être réduit par la diversification, c'est-à-dire la répartition de son portefeuille sur plusieurs actifs, secteurs ou zones géographiques.
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Peut-on vraiment avoir un placement sans risque qui rapporte ?
Il est rare d'avoir un placement totalement sans risque. En général, plus un produit d’investissement est rentable, plus il est risqué.
Ainsi, les placements réglementés, garantis par l’Etat ont pour revers d’être peu rentables. Leur taux de rentabilité est généralement inférieur au taux d’inflation.
Ainsi, certaines options, comme les obligations d'État, sont considérées comme relativement sûres. Elles peuvent offrir des rendements d'environ 3 % par an. Cependant, déterminer si ces 3 % sont considérés comme un rendement attractif dépend des objectifs de chaque investisseur.
Pour ceux privilégiant la sécurité, ce taux peut être satisfaisant, tandis que les investisseurs cherchant des rendements plus élevés peuvent opter pour des placements plus risqués.
La perception du rendement dépend donc de la tolérance au risque et des objectifs financiers individuels.
Une stratégie d’investissement efficace combinerait les deux types de placement. Les produits sans risque sont généralement utilisés pour se constituer une épargne de précaution.
Les placements à risque permettent en revanche d’avoir de meilleures perspectives de rendement.
Quels sont les placements sans risque disponibles ?
Dans l'univers des placements financiers, plusieurs options sont considérées comme relativement sans risque.
Le livret A
Le livret A est un livret d'épargne réglementé, défiscalisé et garanti par l'État. Il permet de placer jusqu'à 22 950 € avec un taux de rémunération de 3 % net par an (son taux varie). C’est l’un des placements préférés des Français avec 15 milliards épargnés en 2023.
Le Livret A est surtout apprécié pour sa liquidité. Vous pouvez récupérer vos fonds à tout moment.
Le livret de développement durable et solidaire (LDDS)
Le LDDS (Livret de développement durable et solidaire) est, au même titre que le Livret A, un livret d'épargne réglementé, défiscalisé et garanti par l'État. Seul le plafond d’épargne l’en différencie avec 12 000 € à un taux de 3 % net par an.
Le livret d'épargne populaire (LEP)
A l’instar du Livret A, le LEP s’inscrit parmi les livrets d'épargne réglementés. Il permet de placer jusqu'à 10 000 € à un taux de 6 % net par an.
Il s’agit donc du placement sans risque le plus rentable. Ce type d’épargne a également la cote auprès des épargnants français avec un encours record de 63,8 milliards en 2023.
Les autres livrets (CEL…)
Il existe d'autres livrets d'épargne réglementés, comme le compte épargne logement (CEL), le plan d'épargne logement (PEL) ou le livret jeune.
Ils offrent des taux variables selon les établissements et les périodes, et sont soumis à la fiscalité des intérêts.
Il existe aussi des livrets d'épargne non réglementés, comme les livrets bancaires ou les livrets boostés.
L'assurance vie en fonds euro
Le support en fonds euros est un placement sans risque, garanti en capital et rémunéré à un taux variable selon les années. Il est soumis à la fiscalité avantageuse de l'assurance vie, qui dépend de la durée du contrat et du montant des rachats.
Est-ce que l’immobilier est un placement risqué ?
L'immobilier, bien que comportant des risques inhérents, demeure un investissement attractif.
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Placement risqué, mais rentable sur le long terme
L'immobilier est un placement qui comporte des risques, comme tout investissement. Il n'y a pas de garantie que la valeur d'un bien immobilier augmente ou que le loyer soit toujours versé.
En tant que propriétaire, vous pouvez être exposé aux risques de dégradation, d’impayés et de vacance locative. De plus, l'immobilier est un placement peu liquide, c'est-à-dire qu'il n'est toujours pas facile de vendre rapidement son bien en cas de besoin.
Stabilité historique
L’immobilier est un actif réel, qui offre une protection contre l'inflation. Les prix de l'immobilier ont tendance à augmenter sur le long terme, même s'il peut y avoir des baisses ponctuelles.
Les prix ont par exemple plus que doublé depuis 2000 :
Rendements attractifs
Le rendement locatif brut, qui correspond au rapport entre le loyer annuel et le prix d'achat du bien, est d'environ 5,9 % en France, selon les zones géographiques et les types de biens.
Un excellent placement pour la retraite
L'immobilier est donc un excellent placement pour préparer sa retraite, à condition de bien choisir sa localisation, son financement et sa fiscalité. Il faut, toutefois, diversifier son patrimoine et ne pas investir tout son argent dans l'immobilier.
L'immobilier permet de bénéficier de l'effet de levier
L'effet de levier, une caractéristique spécifique à l'immobilier, permet aux investisseurs d'emprunter une partie importante du capital nécessaire à l'achat.
En effet, en contractant un crédit immobilier, vous pouvez acquérir un bien dont la valeur est supérieure à votre apport personnel. Ainsi, vous pouvez augmenter votre capacité d'investissement et votre rentabilité, à condition que le taux d'intérêt soit inférieur au taux de rendement.
L'effet de levier est donc un moyen d'optimiser son investissement immobilier, mais il comporte aussi des risques. Il faut être capable de rembourser le crédit, même en cas de baisse des loyers ou de vacance locative.
Est-ce que la bourse est un placement risqué ?
Comme tout investissement en actions, l’investissement en bourse est par nature risqué mais avec une opportunité réelle de croissance financière.
La bourse est un placement risqué, mais potentiellement rentable
Les placements en actions sont soumis à la volatilité, c'est-à-dire aux variations du prix ou du rendement d'un actif. Le risque est lié à l'incertitude des marchés, des événements économiques, etc. Il peut être mesuré par l'écart-type, qui représente la dispersion des rendements autour de la moyenne.
La bourse offre aussi des opportunités de gains importants
Sur le long terme, les actions ont tendance à surperformer les autres placements, comme les obligations ou les livrets. Selon une étude de l'AMF, le rendement annuel moyen des actions du CAC 40 sur 20 ans a été de 7,5 % entre 1998 et 2018, contre 4,1 % pour les obligations d'État et 1,3 % pour le livret A.
Chances limitées de perte à long terme
Des études ont démontré que sur des périodes prolongées, les investissements en bourse ont généralement généré des rendements positifs. Par exemple, l'indice S&P 500 aux États-Unis a affiché un rendement moyen annuel d'environ 10 % sur plusieurs décennies.
Comment investir facilement dans l’immobilier pour ne pas prendre de risques ?
Pour investir facilement dans l’immobilier pour ne pas prendre de risques, voici deux options possibles :
Se faire accompagner
Investir dans l’immobilier peut être complexe et chronophage, surtout si vous n’êtes pas sur place ou si vous n’avez pas les compétences nécessaires. Vous pouvez faire appel à un service d’accompagnement qui se charge de la gestion locative à votre place :
- Recherche du bien ;
- Financement ;
- Travaux ;
- Etc.
C’est le cas de Bevouac, une plateforme qui propose de l’investissement locatif clés en main.
Nos experts effectuent une sélection rigoureuse des biens, avec une garantie des travaux et une mise en location rapide.
Bevouac vous permet de bénéficier de l’expertise de ses chargés de projet, qui vous conseillent et vous orientent vers les meilleures opportunités selon votre profil.
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Acheter des SCPI
Il s’agit de sociétés qui collectent des fonds auprès de nombreux investisseurs pour acquérir et gérer un patrimoine immobilier, principalement à usage professionnel (bureaux, commerces, etc.).
En achetant des parts de SCPI, vous devenez associé de la société et vous percevez des dividendes proportionnels aux loyers encaissés.
Vous bénéficiez d’une diversification géographique et sectorielle, qui réduit le risque de vacance ou de dépréciation.
De plus, c’est un placement qui vous permet d’investir à plusieurs et donc de mutualiser les risques. Investir en SCPI vous permet par ailleurs de vous départir de la lourdeur de la gestion locative.
En conclusion, il existe plusieurs solutions pour placer son argent sans risque et obtenir un meilleur rendement. L’immobilier, lui, est un placement qui réalise un équilibre acceptable entre rendement et risque. Avec un accompagnement et une stratégie efficaces, il peut s’inscrire comme un placement sans risque qui rapporte.
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