Vous avez envie d'investir dans une entreprise, mais vous ne savez pas par où commencer ? En effet, il existe de nombreuses façons d'investir dans une entreprise. Chaque mode d'investissement présente des avantages et des inconvénients, qu'il faut évaluer avant de se lancer. Nous allons vous donner toutes les stratégies clés pour réussir votre projet.
Qu’est-ce que ça signifie “investir dans une entreprise”
Investir dans une entreprise signifie allouer des ressources financières dans le but d’acquérir une part de propriété ou d’intérêt dans ladite entreprise. Cela peut se faire de différentes manières, notamment en achetant des actions sur le marché boursier, en fournissant un prêt à l’entreprise, ou en participant à une levée de fonds ou via un crowdfunding. L’objectif principal de l’investissement est généralement de réaliser un profit à partir de l’appréciation de la valeur de l’entreprise au fil du temps. Parfois toutefois, on peut décider d'investir dans une PME en vue de soutenir sa croissance. On en espère pas moins d'en tirer un retour sur investissement.
En investissant dans une entreprise, les investisseurs deviennent souvent actionnaires. Ce qui signifie qu’ils détiennent une partie de la société et peuvent prétendre aux bénéfices potentiels sous forme de dividendes. Les investisseurs peuvent également bénéficier de la croissance de la valeur de leurs actions si l’entreprise prospère et voit son cours en bourse augmenter.
Cependant, investir dans une entreprise comporte également des risques. La valeur des actions peut diminuer en raison de la performance financière de l’entreprise, des conditions économiques, de la concurrence du marché ou des changements réglementaires. Les investisseurs doivent donc mener des recherches approfondies et diversifier leur portefeuille afin de réduire les risques associés à leurs investissements.
Comment investir dans une entreprise ?
Il existe plusieurs façons d'investir dans une entreprise, selon le niveau de risque, de rendement et d'implication que l'on souhaite.
Les Marchés Financiers
C'est un moyen simple et accessible d'investir dans une entreprise, en bénéficiant de la liquidité et de la transparence des marchés. En revanche, c'est aussi le plus risqué et il faut être prêt à investir sur le long terme. Il faudrait au moins 5 ans pour rentabiliser un placement boursier.
PEA (Plan d'Épargne en Actions)
Le PEA est un produit d'épargne réglementé qui permet d'acquérir et de gérer un portefeuille d'actions d'entreprises européennes, tout en bénéficiant, sous conditions, d'une exonération d'impôt sur le revenu.
Il existe deux types de PEA :
- Le PEA classique. Le plafond pour ce type d'investissement est de 150 000 €.
- Le PEA-PME, qui est dédié aux titres des PME et des ETI. L'investissement est ici plafonné à 225 000 €.
Ce type d'investissement est réservé aux investisseurs avertis car il nécessite une réelle connaissance du marché financier. Ici, l'investisseur est libre de décider les actions qu'il souhaite acquérir ou vendre. D'autant plus qu'il n'y a aucune garantie sur le capital investi.
Assurance Vie
Bien que principalement utilisée pour l'assurance décès et la planification successorale, l'assurance vie peut également être utilisée comme véhicule d'investissement.
Il existe principalement deux façons s'investir dans l'assurance vie :
- L'assurance vie mono-support ou en fonds euros. C'est le type de contrat d'assurance le plus sécurisé et par conséquent, le plus populaire. En revanche, son potentiel de rendement reste faible même si les intérêts sont générés chaque année.
- L'assurance vie multi-supports. L'épargne est placée sur différents actifs plus risqués mais au potentiel de rendement plus élevé.
Les fonds
Les fonds sont des structures qui collectent l'épargne des investisseurs et la répartissent sur différents actifs, selon une politique de gestion définie. Il existe différents types de fonds, selon le type d'actifs, le niveau de risque ou la thématique visée.
Les FCP (Fonds Communs de Placement)
Les FCP sont des fonds collectifs gérés par des professionnels de la finance. Ils regroupent les fonds de nombreux investisseurs dans une variété d'actifs, y compris des actions d'entreprises. Il en existe différentes sortes :
- Les FCPE, ou Fonds Communs de Placement d’Entreprise, sont destinés aux employés d'une entreprise. Ils peuvent prendre la forme de diversification (avec un ensemble de valeurs) ou d'actionnariat salarié (détention d'au moins un tiers des titres de l'entreprise).
- Les FCPI, ou Fonds Communs de Placement dans l’Innovation soutiennent l'innovation et l'économie en investissant au moins 70 % de leur actif dans des sociétés innovantes. Ils offrent une réduction d'impôt sur le revenu de 18 % du montant investi si on les conserve pendant cinq ans. Les entreprises soutenues par les FCPI doivent être soumises à l'impôt sur les sociétés, employer moins de 2 000 salariés et avoir leur siège social dans l'Union européenne.
- Les FCPR, ou Fonds Communs de Placement à Risque, investissent au moins 50 % de leurs actifs dans des titres de sociétés non cotées. Ils regroupent les fonds de plusieurs investisseurs et les gèrent à leur place. Si ces fonds restent bloqués pendant au moins cinq ans, il est possible de bénéficier d'une exonération de taxes. Il s'agit d'un bon moyen de diversifier un portefeuille d'action.
Les startups
Les fonds startups permettent d’investir dans des entreprises innovantes et à fort potentiel de croissance, mais non cotées en bourse. Ils peuvent prendre la forme de fonds communs de placement dans l'innovation (FCPI), qui ciblent les entreprises ayant le statut de jeune entreprise innovante (JEI). Ils permettent aux investisseurs particuliers d'accéder au capital-risque, un secteur habituellement réservé aux professionnels.
Les prêts participatifs (Crowdfunding)
Le crowdfunding en prêts ou crowdlending est une forme de financement alternatif qui consiste à prêter directement à des entreprises via une plateforme en ligne dédiée. Les prêteurs reçoivent en contrepartie des intérêts sur leur prêt et le remboursement du capital à échéance. Les prêts participatifs permettent aux investisseurs de soutenir des projets qui leur tiennent à cœur, tout en bénéficiant d'un rendement attractif.
L’investissement en direct
L'investissement en direct consiste à prendre une participation directe dans le capital d'une entreprise, en achetant des actions ou des parts sociales. L'investisseur devient ainsi associé ou actionnaire de l'entreprise, avec les droits et les obligations qui en découlent.
L'investissement en direct permet aux investisseurs d'avoir un lien privilégié avec l'entreprise, de participer à ses décisions stratégiques et de profiter de sa croissance.
Pensez à vous diversifier
Si vous souhaitez investir dans une entreprise, il est conseillé de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Autrement dit, pensez à diversifier vos placements. Tout investisseur averti le sait et un investisseur novice a d'autant plus intérêt à s'y mettre.
En effet, la diversification vous permet de répartir vos risques sur plusieurs secteurs d'activité, de tailles d'entreprises et de zones géographiques. Ainsi, vous pouvez limiter les pertes potentielles en cas de mauvaise performance d'une entreprise ou d'un secteur, et profiter des opportunités de croissance offertes par d'autres. Par exemple, si une entreprise de votre portefeuille subit des difficultés, les performances positives des autres entreprises peuvent aider à compenser les pertes.
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Investir dans une entreprise ou investir dans l’immobilier
Investir dans une entreprise et investir dans l'immobilier sont deux approches distinctes qui présentent chacune leurs avantages et leurs inconvénients. Voici des critères de comparaison qu vont vous permettre de peser le pour et le contre des deux types de placement :
Effet de levier
L'un des avantages majeurs de l'investissement immobilier est l'effet de levier. Grâce à l'emprunt hypothécaire, les investisseurs immobiliers peuvent utiliser une petite partie de leur propre capital pour acheter des biens immobiliers de grande valeur. Par exemple, avec un capital de 10 000 euros, grâce à un prêt bancaire, vous pourrez acquérir un bien à 100 000 euros. Par ailleurs, si vous optez pour un investissement locatif, vous pourrez même faire en sorte que le loyer permette de rembourser les mensualités du prêt.
En revanche, cet effet de levier n'est généralement pas aussi accessible dans les investissements en entreprise, où les marges de financement peuvent être plus limitées.
Stabilité et diversification
L'immobilier est souvent considéré comme un investissement relativement stable sur le long terme. Les biens immobiliers génèrent généralement des flux de trésorerie réguliers grâce aux loyers. De plus, c'est un investissement tangible. Une maison ne perd pas de valeur du jour au lendemain au même titre qu'une action d'entreprise. Les entreprises sont en effet soumises à des facteurs de marché et de concurrence qui peuvent entraîner une volatilité plus élevée.
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Tangibilité et contrôle
Les biens immobiliers sont tangibles et offrent un sentiment de contrôle direct pour les investisseurs. Cette expérience "pratique" peut être rassurante pour de nombreux investisseurs, car elle offre une implication plus directe par rapport à la détention d'actions d'entreprises dont les performances peuvent être influencées par des facteurs externes.
Risque potentiellement moindre
Si l'on considère la volatilité des marchés boursiers et la possibilité de faillite d'entreprises, l'immobilier peut sembler moins risqué pour certains investisseurs. Les biens immobiliers ont tendance à maintenir une certaine valeur même en période de crise économique. Bien sûr, tout investissement comporte des risques, mais l'immobilier offre généralement une stabilité relative.
Compte tenu de tous ces critères, il est donc évident que si vous recherchez un investissement stable, tangible et offrant peu de risques, il vaut mieux opter pour l'immobilier. Il s'agit en effet de deux types d'investissement qui répondent à des objectifs et à des profils d'investisseurs différents. D'ailleurs, comme la diversification est la règle en matière d'investissement, pourquoi ne pas combiner les deux ?
En somme, s'engager dans le domaine de l'investissement dans une entreprise demande une compréhension approfondie des marchés, des stratégies et des risques. Cela se présente comme une opportunité à saisir pour participer au développement d'un projet entrepreneurial et pour diversifier son épargne. Toutefois, investir dans une entreprise nécessite une évaluation minutieuse et un suivi attentif pour des résultats fructueux.
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