Vous avez 200 000 euros et vous vous demandez que faire avec ? Plusieurs alternatives s’offrent à vous. Entre les livrets bancaires, l’investissement immobilier, les investissements sans risque ou les placements plus risqués, votre cœur balance ?
Voici un tour d’horizon qui vous aidera à y voir plus clair.
Les investissements sans risque
Sûrs et à court terme, ces types de placement sont toutefois peu rentables.
Les livrets bancaires
Aussi appelé livret d’épargne ou compte d’épargne, le livret bancaire est ce qu’on appelle un compte bancaire rémunéré. En d’autres termes, vous déposez votre argent sur un compte et la banque vous rémunère par des intérêts selon les conditions fixées par l’établissement bancaire.
En effet, à la différence des livrets réglementés (Livret A ou livret jeune par exemple), les taux d’intérêt des livrets bancaires ne sont pas fixés par les pouvoirs publics.
Aussi, chaque banque fixe elle-même son taux d’intérêt. C’est pourquoi il est important de pouvoir comparer les modalités des établissements bancaires avant de choisir où placer votre argent.
Certains établissements proposent des formules avec un intérêt boosté et permettent donc de faire fructifier rapidement son capital de départ. Vous pouvez également ouvrir un compte épargne auprès de plusieurs établissements.
Les taux d’intérêt des livrets bancaires varient généralement entre 0,2 % et 1,5 % pour les livrets ordinaires. Les super-livrets, un type de compte épargne de courte durée, affichent un taux d’intérêt plus élevé (jusqu’à 4 %).
Contrairement au livret A, les intérêts des livrets bancaires sont assujettis à l’impôt sur le revenu.
L’avantage principal du livret d’épargne ? Il s’agit d’un placement sans risque et qui permet de disposer du capital à tout moment. Toutefois, compte tenu du taux d’inflation élevé (de 6 % en 2022), ce type de placement est peu rentable comparé à d’autres.
Avec une bonne gestion de vos finances personnelles, il est conseillé d’avoir entre 3 et 6 mois de dépenses courantes sur son livret A, mais pas plus.
L’assurance vie en fonds euros
Type de placement apprécié par les Français, les fonds en euros représentent plus de 60 % des sommes investies chaque année en assurance vie. Pour raison : les fonds euros sont un type de placement à capital garanti sans limitation de temps. Ils sont aussi plus rentables que le livret A.
Le fonds en euros est un support d’investissement que vous pouvez choisir lorsque vous souscrivez à un contrat d’assurance-vie.
Il s’oppose ainsi aux unités de compte. La principale différence entre ces deux types de supports d’investissement : les fonds euros ne présentent pas de risque de perte du capital investi. Il s’agit donc bel et bien d’un placement sans risque.
Tout comme dans le cadre des livrets bancaires, le capital investi dans une assurance-vie en fonds euro est également disponible à tout moment.
Bien que présentant l’avantage de la sécurité, les fonds euros sont toutefois de moins en moins rentables. Leur rendement n’a cessé de baisser d’année en années. Ils restent cependant plus intéressants que les livrets d’épargne. En effet, en 2021, le taux de rentabilité des fonds euros était seulement de 1,72 %. Avec le taux d’inflation actuel, il s’agit d’un rendement dérisoire.
C’est d’ailleurs pour cette raison que les assureurs proposent de plus en plus de les combiner avec des supports en action afin d’optimiser le rendement.
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Les investissements légèrement risqués
Opter pour un placement sans risque est certes sécurisant. Cependant, afin de bénéficier d’une certaine rentabilité, il est aussi intéressant d’opter pour des investissements présentant un certain niveau de risque, mais dont le rendement espéré est plus important.
L’investissement locatif
82 % des Français estiment que l’investissement dans la pierre est le plus sûr de tous. Réaliser un investissement locatif à acheter un bien immobilier en vue de le mettre en location. L’objectif ? Constituer un patrimoine et assurer un revenu régulier grâce aux loyers.
Ce type d’investissement offre de nombreux avantages :
La possibilité de décupler votre capacité d’investissement grâce à l’effet de levier
L’objectif est de contracter un emprunt bancaire pour acheter un bien immobilier. Vous pourrez alors acheter un bien jusqu’à huit fois la valeur que vous possédez actuellement.
Par exemple, si vous possédez 20 000 €, vous pouvez acheter un bien à 100 000 €. Votre levier est donc de 5.
Un investissement stable dans le temps
L’immobilier progresse dans le temps de manière stable et est peu sujet aux fluctuations de marchés, en tout cas en France.
Comme on peut le voir sur ce graphique du site Le Revenu, l’immobilier n’est pas l’actif qui progresse le plus rapidement. Pour autant, il est en progression constante et baisse rarement.
Si on ajoute à cela la puissance de l’effet de levier, ça en fait l’un des meilleurs (voire le meilleur) investissement.
Par ailleurs, les loyers issus de votre investissement assurent un revenu régulier.
Les SCPIs
La SCPI est un type de placement mi-immobilier, mi-boursier. Signifiant Société civile de placement immobilier, il s'agit pour l’investisseur d’acheter les parts sociales d’une société gérant un parc immobilier. Il s’agit donc d’un placement immobilier, mais qui est réalisé par l’intermédiaire d’une société civile. C’est d’ailleurs pour cette raison qu'on l'appelle aussi pierre-papier.
Investir dans une SCPI se distingue donc d’un investissement immobilier classique. En effet, l'investisseur ne s’occupe pas directement de la gestion locative et n’est pas propriétaire du bien détenu par la société.
Concrètement, vous réalisez un apport et en échange, vous recevez des parts sociales de la SCPI. Toutefois, comme dans un investissement immobilier, il est également possible de profiter de l’effet de levier.
Enfin, en termes de régularité de revenus, vous recevez des revenus proportionnels à votre pourcentage de détention de manière trimestrielle. En revanche, si la société ne fait pas de bénéfice, vous ne recevez rien.
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Les investissements plus risqués à court terme
Dans cette catégorie, nous vous listons des types de placement généralement risqués à court terme.
La bourse
Investir en bourse consiste à acheter les actions d’une entreprise et espérer que celle-ci prenne de la valeur afin de pouvoir revendre plus cher. Il s’agit du placement le plus rentable à long terme, toujours selon le graphique du site Le Revenu.
Cependant, en raison de l’extrême volatilité des marchés financiers, le risque de perdre partiellement ou totalement le capital investi est important.
Les avantages sont néanmoins nombreux. En effet, c’est un type d’investissement qui est peu chronophage. Son aspect passif le rend particulièrement simple à gérer.
Par ailleurs, l’investissement en bourse comporte un avantage non négligeable : vous pouvez récupérer votre capital à tout moment. Ce n’est par exemple pas le cas d’un investissement immobilier.
D’autre part, il existe quelques conseils de base à suivre pour limiter les risques dans le cadre d’un investissement boursier :
- Investir sur le long terme. Plus vous investissez sur une longue durée, plus vous réduisez le niveau de risque. En d’autres termes, pour réussir en bourse, il faut cultiver sa patience.
Le schéma suivant illustre assez bien cette réalité : au-delà de 15 ans, les risques s’approchent de plus en plus de 0 pour l’indice SP500. On peut voir les probabilités de perdre de l’argent en fonction du temps de détention sur ce graphique.
- Diversifier ses placements. Investir dans des sociétés variées constitue un bon moyen de limiter les risques en bourse. Plus votre portefeuille est diversifié, plus votre capital est sécurisé, car il est peu probable que tous les secteurs baissent en même temps.
Les cryptomonnaies
Une cryptomonnaie est une monnaie numérique utilisée sur Internet. En tant que telles, elles ne disposent pas de support physique comme un billet ou une pièce. Par ailleurs, les cryptomonnaies n’admettent pas l'utilisation d’un chèque ou d’une carte bancaire. Il existe, à l'heure actuelle, de nombreuses cryptomonnaies recensées. Toutefois, les plus utilisées restent le Bitcoin et l’Ethereum.
Investir dans les cryptomonnaies consiste à échanger des euros contre de la cryptomonnaie pour attendre ensuite que celle-ci prenne de la valeur. Il s’agit donc d’un investissement spéculatif.
Il est recommandé d’investir dans une cryptomonnaie connue afin de ne pas perdre de l’argent. Le bitcoin, par exemple, est déjà utilisé dans plusieurs pays. Par ailleurs, de plus en plus d’entreprises en achètent.
Il existe différents types d’investissement cryptomonnaie : le staking, le trading à court terme, le yield farming, etc.
Pour débuter dans les cryptomonnaies, il est plus judicieux d’opter pour un investissement avec une visée long terme, comme en bourse.
Compte tenu des incertitudes qui entourent encore ce type d’investissement, il est recommandé de ne pas investir plus de 5 % de son portefeuille. De ce fait, parmi vos 200 000 €, il ne faudra pas investir plus de 10 000 € en cryptomonnaies pour garder une répartition saine.
Comment investir concrètement ?
Maintenant que vous avez quelques pistes sur les types d’investissement possibles, il reste la partie pratique. Souhaitez-vous investir seul ou accompagné par un professionnel ?
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Se lancer seul
Vous vous sentez assez sûr de vous pour vous lancer seul dans le monde de l’investissement ? Peu importe le type d’investissement que vous choisissez de réaliser, investir demande toujours un minimum de participation. C’est d’autant plus vrai si vous souhaitez investir seul.
Certains investisseurs choisissent même de se former en bonne et due forme afin de ne pas faire de fausses notes. D’autre part, de nombreuses ressources sont également disponibles pour apprendre à investir dans l’immobilier locatif, en bourse ou dans les cryptomonnaies.
Pour réussir votre investissement seul, investir de l’argent ne suffit pas. Vous devez par ailleurs être prêt à investir du temps. Qu’il s’agisse de gérer un portefeuille de cryptomonnaies ou d’actions ou un patrimoine immobilier, vous devez vous engager personnellement.
L’avantage lorsqu’on se lance seul, c’est qu’on réduit ses frais et on optimise donc sa rentabilité. Toujours est-il que c’est une option risquée. C’est pourquoi beaucoup d’investisseurs optent pour la prudence et préfèrent se faire accompagner par un professionnel.
Se faire accompagner par des professionnels
Faire appel à des professionnels est gage de sécurité et de sérénité d’esprit. Il s’agit en effet d'un excellent moyen de réduire les risques et d’optimiser votre investissement. Vous pourrez ainsi vous focaliser sur vos occupations professionnelles pendant qu’un professionnel s’occupe de faire fructifier votre argent.
Il faut néanmoins faire attention à choisir un véritable expert dans son domaine. Ne vous laissez surtout pas convaincre par le premier venu. Il n’est pas rare de tomber sur des arnaqueurs dont le seul but sera de vous soutirer votre argent.
Chez Bevouac, on accompagne depuis 2017 des investisseurs immobiliers dans des projets immobiliers clés en main rentables.
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Prenez le temps de bien vous renseigner avant de finaliser avec un professionnel.
En conclusion, choisir l’investissement idéal dépend de chacun. Il faut juste retenir que tout investissement comporte forcément une part de risque. Si vous vous demandez encore que faire avec vos 200 000 euros, pourquoi ne pas opter pour l’immobilier ? L'équipe de spécialistes de Bevouac se fera un plaisir de vous accompagner sur l’ensemble de votre projet.
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