Investir dans l'immobilier pour bâtir un patrimoine demeure un choix attractif pour de nombreux Français, et à juste titre. L'immobilier permet de tirer parti des conditions avantageuses de l'effet de levier du crédit. Une stratégie clé dans la gestion de patrimoine en immobilier qui augmente significativement la performance de l'investissement.
Cependant, s’enrichir en s’endettant décuple l'importance de chaque décision d’investissement. Si l'effet de levier peut considérablement accroître la rentabilité, il peut aussi augmenter les pertes en cas de mauvaise opération.
Les différentes caractéristiques telles que : le type de bien (appartement, immeuble de rapport, colocation, etc.), l’immobilier neuf ou ancien, l’emplacement, les travaux à entreprendre (ravalement de façade, isolation, etc.), la performance énergétique (DPE), la fiscalité, le financement, entre autres, font de l'immobilier un domaine complexe qui nécessite une expertise approfondie.
Gestion de patrimoine immobilier : le dilemme de la résidence principale
Faut-il acheter ou louer sa résidence principale ? Cette décision, souvent perçue comme une étape majeure de la vie, ne se limite pas uniquement à des considérations financières, mais influence également le quotidien de manière significative.
Dans un premier temps, il y a le point de vue purement financier. Opter pour l'achat de sa résidence principale à crédit peut être un choix judicieux, avec la perspective de se constituer un patrimoine immobilier et d'arrêter de “jeter un loyer tous les mois par la fenêtre”.
Cependant, cela s'accompagne de frais de départ importants : les droits de mutation (frais de notaire), la taxe foncière et les coûts liés à l'entretien du bien (normalement pris en charge par le propriétaire en tant que locataire). À l'inverse, la location est financièrement avantageuse si vous êtes mobile géographiquement (mutation, expatriation, etc.), car les coûts sont limités.
Par exemple, si vous achetez un bien immobilier 270 000 € (dont 20 000 € de frais de notaire). Sa valeur immédiate de revente est 250 000 € (perte sèche de 20 000 €). Ainsi, vous devez amortir l’achat de votre bien sur plusieurs années.
Dans un second temps, il y a aussi le point de vue pratique et sentimental. Posséder sa résidence principale offre un sentiment de sécurité et de stabilité. La résidence principale permet des aménagements personnalisés sans la nécessité de l'approbation d’un propriétaire.
Finalement, il n’y a pas de réponse unique. Le choix d’acheter ou louer la résidence principale dépend du profil de chacun. Si vous êtes casanier, l’achat de la résidence principale peut représenter un excellent investissement immobilier avec un avantage considérable : les plus-values à la revente sont entièrement exonérées.
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Gestion de patrimoine et investissement immobilier locatif
La pierre occupe une place prépondérante dans la gestion de patrimoine en France. En effet, en plus de l’immobilier de jouissance (résidence principale et secondaire), les Français investissent aussi dans l’immobilier locatif.
En somme, l’investissement immobilier locatif s'articule autour de deux grands axes : l'immobilier en direct (location nue et meublée) et l'investissement "pierre-papier" (SCPI, SCI et foncières cotées en bourse).
L’immobilier locatif : un levier de performance
Investir dans l'immobilier locatif offre la possibilité de générer des revenus réguliers grâce à la mise en location de biens immobiliers. Cette démarche nécessite une stratégie bien définie qui implique des choix cruciaux tels que (liste non exhaustive) :
- Opter pour de l'immobilier neuf ou ancien.
- Investir dans un appartement ou un immeuble de rapport.
- Choisir entre la location nue ou la location meublée.
- Opter pour un investissement en solo ou bénéficier d'une solution clé en main.
De plus, la diversification des biens, la sélection méticuleuse des emplacements et la compréhension approfondie des marchés locaux sont autant d'éléments cruciaux dans cette approche. L'investissement locatif, souvent aligné sur des objectifs de création de revenus complémentaires, requiert une gestion proactive.
Si vous souhaitez bénéficier d’un accompagnement sur mesure, nos conseillers Bevouac vous accompagnent de A à Z sur tous les aspects de votre investissement immobilier pour maximiser votre retour sur investissement net de charge mentale.
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Investir dans l'immobilier pierre-papier : simplicité et efficacité
L'option "pierre-papier" offre une alternative plus simple avec une gestion déléguée. En pratique, la solution la plus connue est l’investissement avec des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Il s’agit d’une société qui réunit des milliers d’épargnants pour investir en immobilier. Les SCPI permettent :
- d’investir dans des centaines de biens immobiliers de tous les secteurs (bureaux, commerces, santé, logistique, hôtellerie, etc.) du monde entier ;
- et de déléguer la gestion des biens immobiliers à des professionnels.
L’épargnant profite ainsi des rendements générés par un portefeuille immobilier sans se soucier de la gestion quotidienne des biens.
Il est cependant crucial de bien choisir les SCPI, car parmi les 200 SCPI du marché, les performances et les frais varient fortement.
Être accompagné par un expert pour un achat immobilier
Dans le labyrinthe complexe de l'investissement immobilier, être guidé par un conseiller expérimenté peut se révéler être une boussole indispensable. En effet, un conseiller spécialisé en immobilier avec de solides connaissances et compétences peut :
- non seulement vous faire gagner un temps précieux ;
- mais aussi vous éviter des erreurs coûteuses qui peuvent se chiffrer en plusieurs dizaines de milliers d'euros (avec l’utilisation de l’effet de levier du crédit).
D’un côté, certains professionnels proposent un conseil en patrimoine gratuit accessible pour tous les investisseurs. Néanmoins, cette gratuité est illusoire, car le conseiller se rémunère avec des commissions sur les produits recommandés.
L'équilibre entre la gratuité des conseils et l'intérêt réel du client peut parfois vaciller, parce que la priorité est souvent accordée à la promotion des produits plutôt qu'à une analyse objective des besoins du client (conflit d’intérêts).
D’un autre côté, certains conseillers indépendants adoptent une approche plus transparente avec des honoraires de conseil. En privilégiant cette voie, les investisseurs s'offrent une assurance d'objectivité, les conseillers étant libres de toute influence extérieure dans leurs recommandations.
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Avec Bevouac, offrez-vous un investissement locatif clé en main avec un conseil indépendant. Nos honoraires sont intégrés à la prestation et comprennent les missions suivantes pour une expérience complète et sereine :
- Analyse de votre profil d’investisseur. Nous évaluons vos besoins, vos objectifs, votre fiscalité et vos contraintes afin de définir une stratégie d'investissement personnalisée.
- Recherche ciblée d'un bien immobilier locatif. Bénéficiez d'un accès privilégié à des biens immobiliers exclusifs, off-market, parfaitement adaptés à votre profil d'investissement.
- Recherche d’un financement aux conditions avantageuses (TAEG, frais de dossier, conditions, etc.) avec un courtier partenaire.
- Gestion des travaux de rénovation. Nous prenons en charge la coordination et la supervision des travaux et des aménagements nécessaires pour valoriser votre bien immobilier locatif.
- Recherche active d'un locataire. Notre partenaire gère la recherche et la sélection d'un locataire fiable, correspondant à vos critères, pour garantir un rendement optimal de votre investissement.
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