Vous ne souhaitez pas attendre d’être à la veille de la retraite pour commencer à investir ? Vous souhaitez investir dans l'immobilier tant que vous êtes encore jeune ? Il s’agit d’une sage décision. Plus tôt l’on commence à préparer sa retraite, plus douce sera celle-ci. Si vous hésitez encore, on a de quoi vous convaincre d’investir dans l’immobilier jeune dans cet article. On vous explique tout ce qu’il faut savoir.
Pourquoi investir dans l’immobilier quand on est jeune ?
Par les temps qui courent, avec l’inflation et les fluctuations économiques, sécuriser son épargne devient de plus en plus important. Le meilleur moyen d’y arriver reste de l’investir. L’investissement immobilier a toujours été parmi les investissements préférés des Français. Commencer dès son plus jeune âge offre certains avantages :
Une plus grande capitalisation dans le temps
Plus la durée de détention de votre investissement est longue, plus les bénéfices seront importants. Il est évident qu’il vaut mieux encaisser 40 ans de loyer par exemple plutôt que 10 ans.
Profiter de prix encore relativement bas
L’inflation est un phénomène tel que ce que vous pouvez acheter aujourd’hui avec 100 000 euros par exemple, vous ne pourrez plus l’acheter dans 5 ou 10 ans. La valeur des choses est une notion abstraite et volatile. Plus tôt vous investissez votre argent, mieux vous serez protégé contre les effets de l’inflation.
Avoir la possibilité de partir plus tôt en retraite et d’arrêter de travailler
Avez-vous déjà entendu parler du mouvement Fire ? Il s’agit d’un mode de vie qui prône l’épargne et l'investissement afin de pouvoir partir en retraite plus tôt.
Le seul inconvénient de ce mode de vie est seulement qu’il impose de réelles contraintes pour épargner le plus possible. Sans aller dans ces extrêmes, en investissant jeune dans l’immobilier, vous pourrez accumuler des fonds plus rapidement. Vous pourrez alors vous permettre de travailler moins, voire de prendre une retraite anticipée pour ensuite vivre de vos revenus immobiliers.
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Profiter de conditions d’emprunt plus favorables
Vous êtes jeune, en pleine santé, dans la force de l’âge avec un travail stable ? Il n’en faut pas plus pour contenter votre banquier. Celui-ci sera ainsi plus enclin à vous octroyer des conditions plus favorables, notamment en ce qui concerne le taux du crédit et l’assurance.
De plus, vous pourrez profiter de l’effet de levier pour investir dans un bien immobilier plus intéressant et même autofinancer votre investissement grâce à un investissement locatif. Vous pourrez ainsi terminer le remboursement de votre crédit plus tôt. Cela vous permettra de réinvestir dans un autre projet d'investissement immobilier.
Profiter des intérêts composés
On attribue à Einstein la citation “Les intérêts composés sont la 8ᵉ merveille du monde”. Les intérêts composés sont la rémunération qu’apportent les rémunérations précédentes.
Par exemple, si vous investissez 1 000 € à 10 % de rendement, vous gagnerez 100 € et aurez 1 100 €. Si vous réinvestissez ces 1 100 €, vous ne gagnerez pas 100 €, mais 110 € cette fois, car vos 100 € précédents auront aussi généré des intérêts. Et vos 10 € supplémentaires vont continuer à générer des intérêts.
À terme, ce mécanisme permet de faire exploser un capital de départ. Un bon exemple est Warren Buffett, qui a bâti la majorité de sa fortune ces 10 dernières années.
Quel type d’investissement immobilier faire quand on est jeune ?
Quand vous ne disposez pas encore de suffisamment d’expérience du domaine, vous pouvez débuter avec des petits projets.
Attention ! Petit ne veut pas forcément dire faible rendement. Parfois, c’est même avec les petits investissements que vous pouvez réaliser les meilleurs rendements qu’avec des grands projets. Cela dépend bien évidemment de plusieurs critères dont l’emplacement, le type de bien, le mode d’exploitation, etc.
Par petit projet, on entend donc un studio ou une chambre de bonne, un parking ou un garage par exemple. Il s’agit de biens immobiliers dont le prix d’achat varie entre 10 000 et 100 000 euros. L’avantage c’’est que la banque sera moins frileuse pour vous accorder un prêt.
Cependant, si vous avez un capital important à votre disposition, il n’est pas contre-indiqué de commencer avec une colocation, voire un immeuble de rapport. Tout dépend donc de votre capacité d’emprunt.
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Quelles sont les difficultés à investir quand on est jeune ?
On vous a dit plus haut que si vous aviez un emploi stable en CDI, ce serait déjà un bon argument en votre faveur devant votre banquier. C’est en effet un gage important qui le confortera au point de vous accorder un prêt. La vérité est toutefois moins édulcorée.
Parfois, les banques sont plus frileuses en ce qui concerne les jeunes emprunteurs pour notamment une raison principale : un jeune possède souvent moins d’épargne.
Il est désormais exigé aux banques de demander un apport entre 10 et 20 % du projet pour consentir à un prêt. Sur un studio à 100 000 €, cela représente tout de même au moins 10 000 € !
Autrement dit, les prêts sans apport sont prohibés. Dans le cas d'un jeune, cet apport est généralement limité. Pour cause, un jeune ne peut pas se permettre de mettre de l’argent de côté.
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Dans quelle ville investir quand on est jeune ?
L’emplacement est l’un des critères les plus importants en matière d’investissement immobilier. Il est d'autant plus important quand on investit jeune. Voici plusieurs solutions :
Investir près de chez soi
Vous êtes jeune. Le monde de l’immobilier vous est peut-être peu familier. Il est donc compréhensible que vous souhaitiez commencer avec un bien situé à proximité de chez vous. Ce faisant, vous investissez sur un lieu que vous connaissez déjà et pourrez ainsi mieux anticiper l’évolution du marché. De plus, la gestion quotidienne sera plus simple. En investissant près de chez vous, vous limitez les probabilités d’avoir des problèmes.
Investir dans une grande ville pour un investissement patrimonial
Vous êtes un visionnaire et dès votre premier achat, vous voyez grand ? Pourquoi ne pas commencer à investir dans une grande ville ? Choisir une grande ville comme emplacement pour son investissement immobilier offre de nombreux avantages :
Une meilleure attractivité
Les grandes agglomérations séduisent généralement par leur dynamisme, l'importance de leur population, leur attractivité, etc.
Aussi, elles promettent de meilleures perspectives en matière d’investissement, car les risques de vacance locative sont moins importants. En effet, outre la population résidentielle, il est également possible d’attirer des locataires touristes, étudiants ou encore festivaliers (en fonction de l’attractivité de la ville). La demande locative est en conséquence importante.
Par ailleurs, l’attractivité générale des grandes villes permet d’augmenter les chances de plus-value sur le long terme.
Un prix au m² élevé
Si le prix à l’achat est souvent élevé (10 000 € pour Paris, 4 000 € pour Lille…), vous pouvez fixer des loyers plus élevés dans les grandes villes. La rentabilité locative est toutefois potentiellement intéressante.
D’une manière générale, l’investissement immobilier dans une grande ville est de ce fait plus fiable. Voici quelques exemples de grandes villes choyées par les investissements immobiliers :
- Paris. Quand on parle de prix au mètre carré élevé, l’exemple le plus parlant reste la Ville Lumière. Le prix moyen du m2 y est de 10 877 m². Investir à Paris nécessite ainsi un apport important alors que le rendement ne dépasse que très rarement les 3 %.
- Lille. La Capitale des Flandres possède aussi de réels potentiels en matière d’investissement immobilier. En effet, il s’agit de la 3ᵉ ville étudiante de France avec plus de 120 000 étudiants. De plus, la demande locative y est très forte (avec 70 % de locataires).
- Lyon. Après Paris, Lyon est la métropole la plus riche et la plus dynamique de l’Hexagone. Il s’agit également de la deuxième ville estudiantine de France. C’est d’ailleurs l’une des raisons qui ont fait grimper les prix de l’immobilier de presque 50 % en 10 ans (on mentionnait le potentiel de plus-value plus haut…)
- Rennes. Rennes possède de nombreux atouts : un prix de l’immobilier élevé (une augmentation de 72 % en 10 ans), une forte demande locative et un cadre de vie agréable (régulièrement classé dans le top 10 des villes dans lesquelles il fait bon vivre en France).
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Investir dans une petite ou moyenne ville
Si, au contraire, vous préférez rester prudent, investir dans une petite ou moyenne ville est peut-être la bonne solution pour vous. L’avantage principal ? Le prix au m2 est moins élevé et la rentabilité est donc potentiellement meilleure. En revanche, les risques sont plus importants que dans les grandes villes.
Voici quelques exemples de petite ou moyenne ville dans laquelle vous pourrez investir dans l’immobilier :
- Le Havre. Si vous avez un petit budget, Le Havre est un endroit idéal pour vous pour investir. En effet, le prix du m2 y varie entre 1 400 et 3 300 euros. Quand le prix d’acquisition est faible et que la ville présente des qualités évidentes, les chances de réaliser une plus-value sont multipliées. Par ailleurs, sa ligne de TGV ainsi que sa position de 2ᵉ port de France en font un bon emplacement.
- Nancy. Une bonne demande locative (70 % de locataires), son attractivité touristique (3,2 millions de visiteurs annuels) et la proportion de population étudiante font de Nancy une ville adaptée pour investir dans l’immobilier.
- Saint-Brieuc. Ville la plus peuplée des Côtes-d’Armor, Saint-Brieuc figure parmi les villes côtières bretonnes les plus accessibles pour son prix au m2 (entre 1 520 et 3 040 euros). De plus, la demande locative y est importante, car près de la moitié de la population sont des locataires et la ville accueille environ 6 000 étudiants.
En somme, le choix de la ville où investir quand on est jeune dépend de chacun. Toujours est-il qu’il faut mener un réel travail de recherche afin de choisir en connaissance de causes.
Faut-il acheter sa résidence principale ou faire un investissement locatif ?
Dans l'investissement immobilier, l’achat d’une résidence principale n’est pas considérée comme un investissement en soi. Enfin, cela dépend surtout des villes. Dans certaines villes, il est préférable de louer. D’autre part, être propriétaire engendre des frais :
- Les frais de notaire lors de l'acquisition du bien
- Les intérêts d’emprunt
- Les charges de copropriété
- Les éventuels travaux
- Etc.
Ce sont autant de charges dont le propriétaire doit s’acquitter. C’est pourquoi beaucoup d'investisseurs immobiliers investissent dans un bien, mais restent locataires de leur résidence principale.
Ils peuvent ainsi capitaliser grâce aux loyers perçus. De plus, acheter sa résidence principale convient à une personne qui est prête à rester au même endroit, et être sûre de ne pas être affectée ailleurs, pour raison professionnelle par exemple.
Ainsi, entre acheter ou faire un investissement locatif, le choix appartient à chacun. Cela dépend du profil, mais aussi de la ville choisie. Pour autant, comme vous êtes jeune, il y a plus de chances que vous ne sachiez pas encore dans quelle ville commencer votre vie active. Dans ce cas, il sera préférable de louer votre résidence principale. Si vous le pouvez, vous pouvez aussi habiter chez vos parents quelques mois pour épargner davantage.
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Les autres solutions d’investissement pour un jeune qui se lance
À part l’investissement immobilier, d’autres solutions existent pour un jeune qui souhaite investir.
La bourse
L’investissement en bourse est parmi les investissements les plus rentables sur le long terme (9 % par an). Fort heureusement, il n’y a pas besoin d’être trader spécialiste pour investir en bourse. Il faut toutefois savoir que ce type d’investissement comporte des risques. Il y a en effet un risque de perte totale ou partielle du capital investi.
Pour commencer, il est essentiel de connaître les différents types de titres financiers négociables sur le marché. Les actions, les ETF, les obligations, les produits dérivés, les parts d’OPC en sont des exemples.
Les ETF ou exchange-traded funds ou encore fonds négociés en bourse sont adaptés pour un débutant, car ils permettent de constituer rapidement un portefeuille boursier diversifié. Il est possible d’investir dans les ETF nationaux (sur le CAC 40 par exemple) mais aussi les ETF mondiaux (MSCI World, S&P 500).
L’or
L’or est une valeur refuge. Investir dans l’or est idéal pour diversifier et sécuriser votre épargne. 62 % des Français considèrent l’or comme un placement sûr même en période d’instabilité économique et politique. Au niveau des banques centrales notamment, l’or a toujours joué un rôle important.
En tant que particulier, vous devez faire appel au réseau d’agences du Comptoir national de l’or pour investir dans ce domaine. Il faut toutefois préalablement comprendre le cours de l’or, les risques, la fiscalité ainsi que les facteurs susceptibles d’influencer le prix.
Il est aussi possible d’acheter de l’or en bourse via des valeurs synthétiques. Investir dans l’or offre de nombreux avantages :
- Une valeur refuge. Historiquement, l’or connaît une relative stabilité même en cas d’instabilité.
- Un patrimoine liquide, disponible à tout moment. Vous pouvez vendre vos lingots ou pièces, les transmettre comme bon vous semble.
- Une épargne à long terme pour pouvoir faire face aux éventuels imprévus.
Les SCPI
Au lieu d'investir dans l'immobilier directement à votre nom propre, vous pouvez également passer par une SCPI. On l'appelle aussi pierre papier. Il s'agit en effet d'une sorte d'investissement dans la pierre, mais de façon indirecte.
En effet, la SCPI est une Société civile de placement immobilier. Elle regroupe des associés qui sont détenteurs de parts sociales d'un parc immobilier géré par une société de gestion. L'investisseur n'est donc pas directement propriétaire des biens immobiliers détenus par la SCPI. Il reçoit seulement les revenus locatifs sous forme de revenus proportionnels au montant de son apport, réparties par la société de gestion.
L'avantage par rapport à un investissement locatif ? Vous ne gérez pas directement le bien immobilier. En revanche, c’est parfois moins rentable (moins de 5 % par an) et l’effet de levier est moins accessible.
Le crowdfunding immobilier
Aussi appelé financement participatif ou financement par la foule, le crowdfunding est une pratique qui permet de faire appel à la participation du public pour réaliser un projet.
Dans le cas du crowdfunding immobilier, le projet en question porte sur la construction ou la rénovation de logements ou de bureaux par exemple. Il s'agit d'un mode d'investissement à visée moyen terme, car les projets durent souvent entre 1 et 3 ans. Une fois que le projet est terminé et que les biens immobiliers sont vendus, les investisseurs sont remboursés avec les intérêts. Il ne s'agit donc pas de devenir copropriétaire du bien objet du projet, mais plutôt d'accorder un prêt au porteur de projet.
En conclusion, investir dès le plus jeune âge offre bien des avantages. Par ailleurs, l'investissement immobilier est une valeur refuge. Plus vous démarrez jeune, plus les retours positifs seront importants dans le temps, grâce aux intérêts composés.
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