.jpg)
La montée des taux des crédits depuis 2023 a redonné un nouvel élan au Plan Épargne Logement (PEL).
Alors que les prêts PEL ont bondi de plus de 2 000 % l'année dernière, la question se pose : ouvrir un PEL est-il vraiment un bon choix pour les investisseurs immobiliers en 2024 ?
Voici ce qu’on en pense chez Bevouac.
Le contexte actuel du PEL
Le PEL est structuré en deux volets principaux : l'épargne et l'emprunt.
Le volet épargne permet de constituer un apport personnel à un taux fixé lors de l'ouverture du compte.
Depuis 2018, les intérêts des nouveaux PEL sont imposés. Le volet emprunt, accessible après au moins quatre ans de détention, offre la possibilité de solliciter un prêt à un taux également défini à l'avance.
En 2023, avec la hausse des taux des crédits immobiliers traditionnels, les prêts PEL sont devenus compétitifs.
Les taux pour les PEL ouverts avant 2023 sont de 2,20 %, alors que ceux ouverts en 2023 sont de 3,20 %, comparables aux 3,66 % en moyenne des prêts immobiliers classiques.
{{je-simule-mon-projet-2="https://www.bevouac.com/composants-dynamiques"}}
Les avantages du PEL en 2024
- Un taux d'emprunt attractif : les prêts PEL offrent des taux potentiellement avantageux par rapport aux prêts immobiliers classiques, notamment dans un contexte de taux élevés.
- C’est un outil de planification financière : le PEL est un produit d’épargne contraint, apprécié des banques car il démontre la capacité du souscripteur à épargner régulièrement, ce qui peut faciliter l'octroi d'autres crédits immobiliers.
- Il offre une flexibilité d’utilisation : les droits à prêt accumulés peuvent être utilisés non seulement pour l'achat d'une résidence principale mais aussi pour des travaux d'amélioration, l'agrandissement de la résidence ou l'achat de parts de SCPI résidentielles.
{{simulateur-emprunt-2="https://www.bevouac.com/composants-dynamiques"}}
Les limites du PEL
- Les montants empruntables sont limités : le plafond théorique des prêts PEL est de 92.000 euros, mais en pratique, il dépend des intérêts accumulés. Pour maximiser le montant empruntable, vous devez épargner beaucoup et privilégier des durées de remboursement courtes.
- La rentabilité de l’épargne : les taux d’intérêt des PEL ouverts en 2024 (2,25 % brut) sont inférieurs à ceux d'autres produits d’épargne comme le Livret A, ce qui peut limiter l'attractivité du PEL en tant que produit d’épargne pure.
- La complexité des montages financiers : L'optimisation du prêt PEL peut nécessiter des montages financiers complexes, comme le lissage avec un prêt immobilier complémentaire, pouvant allonger la durée totale de remboursement et augmenter les coûts d’intérêts.
Bien que le PEL présente des avantages dans le contexte actuel de hausse des taux, il convient de bien évaluer votre situation personnelle et vos objectifs financiers avant de vous engager.
.jpg)
.jpg)
.jpeg)
.jpeg)
%20(1).png)
.png)
.png)
.png)
.png)
.png)
.png)
-min.png)
.png)
%20(1)-min%20(1)%20(1).png)
.png)
.png)
.png)
-min%20(1).png)
.png)
.jpeg)
