La baisse récente des taux de la Banque Centrale Européenne (BCE) va apporter un nouveau souffle au marché immobilier.
On analyse comment cet assouplissement monétaire peut influencer vos emprunts et ce que cela signifie pour vous en tant qu'emprunteur.
Un coup de pouce pour les emprunteurs immobiliers
Depuis plusieurs mois, les taux des prêts immobiliers sont en baisse et redonnent du de pouvoir d'achat aux ménages.
Par exemple, Vousfinancer rapporte une diminution des de 0,05 à 0,30 point dans la plupart des banques, avec des taux moyens à :
- 3,55 % sur 15 ans
- 3,75 % sur 20 ans
- 3,95 % sur 25 ans
De même, Cafpi note une baisse continue des taux pour le cinquième mois consécutif, avec des taux négociés à :
- 3,60 % sur 10 ans
- 3,66 % sur 15 ans
- 3,78 % sur 20 ans
- 3,93 % sur 25 ans
L'Observatoire du Crédit Logement/CSA confirme également cette tendance, avec des taux moyens à 3,73 % en mai, contre 4,24 % en décembre 2023.
Cette baisse rapide des taux depuis janvier 2024 a facilité l'accès au crédit pour de nombreux ménages, bien que l'activité globale du marché immobilier reste en baisse de 15,7 % sur un an.
Une reprise légère mais certaine du crédit immobilier
Dans ce contexte plus favorable, la production de crédits immobiliers commence à se redresser. Selon.Selon le Crédit Logement/CSA, le nombre de prêts accordés a augmenté de 1,2 % sur un trimestre glissant à mai 2024.
Caroline Arnould, directrice générale de Cafpi, souligne une augmentation de 35 % de la demande de crédits depuis le début de l'année.
Cependant, cette reprise reste modérée et dépend des stratégies des banques. Certaines sont plus agressives sur les taux que d'autres.
Pour autant, les emprunteurs ne sont pas tirés d’affaire
Malgré cette embellie, les taux d'intérêt restent élevés par rapport aux niveaux historiquement bas observés il y a quelques années.
Cette situation complique encore les projets des jeunes acheteurs et des vendeurs non contraints qui préfèrent attendre des conditions plus favorables.
La stabilisation ou la baisse continue des taux dépendra en grande partie de l'évolution des conditions de refinancement pour les établissements prêteurs, notamment de la stabilité du taux de l'OAT à 10 ans, actuellement autour de 3 %.
L’impact de la BCE sur les prêts immobiliers
La baisse des taux directeurs de la BCE annoncée le 6 juin marque un tournant après dix relèvements successifs.
Bien que cette réduction d'un quart de point ait été largement anticipée par les marchés, elle va contribuer à faire baisser mes taux de prêt immobilier.
À court terme, les experts prévoient une baisse des taux de 25 points de base d'ici la fin de l'année. Ils seront alors d’environ 3,75 % sur 20 ans en moyenne.
Vers une baisse encore plus forte des taux ?
Philippe Crevel, directeur du Cercle de l'épargne, anticipe une baisse plus prononcée des taux de crédits immobiliers, potentiellement autour de 3,2 % en fonction des futures annonces de la BCE.
Une remontée des prix immobiliers
En parallèle, le marché immobilier a montré des signes de reprise inattendus, comme le montre ce graphique de l’indice SeLoger-Meilleurs Agents- « Les Echos » :
En mai, le prix moyen du mètre carré en France a augmenté de 0,2 %, après des mois de stagnation.
Une dynamique positive mais inégale
En mai, les grandes villes ont connu une hausse des prix de 0,2 %, contre 0,9 % dans les zones rurales.
Cette tendance contraste avec la stabilité observée dans les 50 communes les plus peuplées. Yann Jéhanno, président de Laforêt, note une augmentation de 5 % du nombre d'acquéreurs potentiels qui visitent les agences par rapport à l'année précédente..
Pourquoi cette hausse des prix ?
La récente baisse des taux d'intérêt explique pour l’essentiel cette hausse de prix.
Depuis le pic de décembre à 4,21 %, le taux moyen des crédits immobiliers est redescendu à 3,81 % en avril. Or, la majorité des achats immobiliers sont fait à crédit, donc une baisse des taux a un impact direct sur le prix des biens.
Cependant, la solvabilité des ménages reste un enjeu majeur, car leur pouvoir d'achat immobilier est encore déprécié par rapport à début 2022.
En conclusion, même si ce n’est pas une surprise, la baisse des taux de la BCE et la légère reprise des prix immobiliers offrent des perspectives intéressantes pour les emprunteurs et les acteurs du marché immobilier.
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